پروژه آگورا BIS؛ تسویه پرداخت‌های بین‌المللی در چند ثانیه ممکن شد

پروژه آگورا BIS؛ تسویه پرداخت‌های توکنیزه‌شده در چند ثانیه امکان‌پذیر شد

این خبر و تحلیل بر اساس گزارش و بررسی سایت Cointelegraph تهیه شده است.

بانک تسویه حساب‌های بین‌المللی (BIS) در گزارش جدید خود از پیشرفت قابل توجه پروژه آزمایشی «آگورا» (Project Agorá) خبر داد؛ طرحی که نشان می‌دهد پرداخت‌های عمده‌فروشی بین‌المللی می‌توانند با استفاده از زیرساخت‌های توکنیزه‌شده، تنها در چند ثانیه تسویه شوند.

این پروژه با همکاری هفت بانک مرکزی و بیش از ۴۰ مؤسسه مالی تحت نظارت انجام شده و هدف آن، کاهش ریسک‌های اعتباری و تسویه در پرداخت‌های فرامرزی از طریق استفاده از دارایی‌های توکنیزه‌شده شامل ذخایر بانک‌های مرکزی و سپرده‌های بانک‌های تجاری است.

تسویه همزمان و کاهش ریسک در پرداخت‌های بین‌مرزی

بر اساس گزارش BIS، مدل پیشنهادی پروژه آگورا از سازوکار «تسویه اتمی» (Atomic Settlement) استفاده می‌کند؛ به این معنا که تمامی تغییرات حساب‌ها یا به‌صورت همزمان انجام می‌شود یا اصلاً انجام نمی‌گیرد. این ساختار باعث کاهش چشمگیر ریسک تسویه و خطاهای اعتباری در تراکنش‌های بین‌المللی می‌شود.

در این مدل، پول بانک مرکزی و سپرده‌های بانکی به شکل توکنیزه‌شده روی یک زیرساخت مشترک ثبت شده و امکان انتقال سریع و هماهنگ میان نهادهای مالی فراهم می‌شود.

معماری دو لایه بلاکچینی

پروژه آگورا از یک معماری دو لایه بلاکچینی استفاده می‌کند. در این ساختار، ذخایر بانک‌های مرکزی روی دفاتر کل مجزا و مطابق با هر حوزه قضایی ثبت می‌شوند، در حالی که سپرده‌های بانک‌های تجاری روی یک دفتر کل مشترک قرار دارند.

این ترکیب به سیستم اجازه می‌دهد ضمن حفظ ساختار سنتی بانکداری دو سطحی، مفهوم «یکپارچگی پول» را نیز حفظ کند؛ موضوعی که BIS آن را برای ثبات مالی جهانی ضروری می‌داند.

🟠 بیت‌ کوین (Bitcoin) اولین ارز دیجیتال غیرمتمرکز جهان است که در سال ۲۰۰۹ توسط فرد یا گروهی با نام مستعار ساتوشی ناکاموتو معرفی شد. این رمزارز به‌صورت همتا به همتا و بدون نیاز به واسطه‌های مالی مانند بانک‌ها، تراکنش‌ها را در شبکه‌ای به نام بلاکچین ثبت و تأیید می‌کند. بیت‌ کوین با ویژگی‌هایی چون امنیت بالا، شفافیت و عرضه محدود، جایگاه ویژه‌ای در دنیای دیجیتال پیدا کرده است.

برای آشنایی بیشتر با بیت‌ کوین و نحوه عملکرد آن، به این صفحه مراجعه کنید.

تحول در سیستم پرداخت‌های جهانی

طبق داده‌های ارائه‌شده در این گزارش، حجم پرداخت‌های فرامرزی در سال ۲۰۲۴ حدود ۱۹۵ تریلیون دلار بوده و پیش‌بینی می‌شود تا سال ۲۰۳۲ به ۳۲۰ تریلیون دلار برسد. پروژه آگورا تلاش دارد با کاهش هزینه‌ها و افزایش سرعت، این بازار عظیم را متحول کند.

یکی از ویژگی‌های مهم این سیستم، امکان انجام بررسی‌های تطبیق (Compliance) مانند مبارزه با پول‌شویی و کنترل تحریم‌ها به‌صورت هم‌زمان است؛ موضوعی که می‌تواند نرخ خطاهای مثبت کاذب در سیستم‌های فعلی را کاهش دهد.

حرکت به سمت آزمایش‌های واقعی

بر اساس اعلام BIS، این پروژه اکنون وارد مرحله آزمایش با ارزش واقعی شده است؛ به این معنا که برخی تراکنش‌های واقعی با ارزها و شرکت‌کنندگان منتخب در حال بررسی هستند. با این حال، هنوز زمان‌بندی مشخصی برای اجرای کامل این سیستم اعلام نشده است.